Desde hace unos meses, los lojeños que tengan suscrita una hipoteca o una participación preferente con alguna entidad bancaria cuentan con una herramienta para ser asesorados. La Plataforma en Defensa de los Usuarios de Banca para Granada, Málaga y Córdoba se ha establecido en la ciudad, por su situación geográfica en el centro de estas tres provincias. El proyecto es una iniciativa social de Grupo AVAL, que cuenta con el apoyo de Gestoría Antonio Lizana de Loja, quien cede sus instalaciones en calle Cerrillo de los Frailes (frente a Cruz Roja) y coordina la plataforma.
A todos los afectados que se adhieran gratuitamente se les prestará por parte del bufete de abogados Martínez-Echeverría, Pérez & Ferrero Asociados un asesoramiento jurídico especializado que incluye un estudio de la documentación para ver la viabilidad de una reclamación judicial a la entidad para que eliminen la cláusula suelo de la hipoteca o para que se devuelvan los intereses cobrados en exceso los últimos años.
El estudio se hace por personal especializado, con un cálculo del perjuicio económico sufrido hasta ahora y otro del efecto económico a futuro de la eliminación de la citada cláusula suelo (lo que bajaría la cuota hipotecaria). No se trata de una demanda colectiva, sino del estudio de una demanda individual y personalizada con una entrevista para estudiar cada caso. Se valorará si es viable la reclamación, para, de ser así, estudiar si las cantidades son lo suficientemente importantes como para presentar demanda.
La “famosa” cláusula suelo se refiere a que la mayoría de las hipotecas tienen fijado un interés mínimo por debajo del cual no pueden bajar los intereses del préstamo, aunque baje el Euribor (tipo habitual de referencia). Por ello, las familias y empresas no han visto bajar sus cuotas hipotecarias tanto como lo ha hecho el Euribor durante los últimos años.
Sin embargo, según la plataforma, sigue creciendo la viabilidad judicial de las demandas contra las cláusulas abusivas de las hipotecas. Existe una sentencia del Tribunal Supremo que condena a algunas entidades sobre este asunto. Las personas que más posibilidades tiene de poderse beneficiar de la eliminación esta cláusula son aquellas que posean una hipoteca para su primera vivienda de residencia habitual, cuya cuantía sea inferior a 150.000 euros y el solicitante sea una persona física y no jurídica. Lo explica Melchor Lanzas, experto en derecho bancario del bufete Martínez-Echeverría.
Entidades como BBVA, Caja Mar y Caixa Galicia, han retirado en todas sus hipotecas la cláusula suelo tras una sentencia anterior sin que sus clientes hayan tenido que iniciar acción alguna para conseguirlo. En cambio, Caja Sur ha retirado la cláusula sólo en aquellas hipotecas de entre el 3 y el 4% de suelo; BMN ha comenzado a analizar las hipotecas y llega a acuerdos privados con los clientes al igual que Caja Rural, que negocia una vez que el cliente presenta una demanda o pide asesoramiento a la plataforma. Lo explica Antonio Lizana, coordinador de la plataforma Usuarios Banca en Loja.
En la actualidad, las entidades financieras ya no suscriben hipotecas con cláusulas suelo aunque han elevado el diferencial para asegurarse el beneficio.
